¿Qué es un Fondo Indexado y cuáles son sus ventajas a corto y largo plazo?

El buen manejo de las finanzas personales es un tema que preocupa a más de una persona. Y es que la misma estriba en las decisiones que tomemos en la actualidad. Por esta razón, al momento de hacer planes para multiplicar los ahorros, es crucial determinar cuáles son los instrumentos de inversión que mejor se adaptan a tus necesidades.

La inversión necesita de experiencia y ciertas habilidades. En muchas ocasiones, la mejor alternativa para canalizar los ahorros, son los fondos de inversión, ya que son gestionados por entes especializados para manejar carteras de inversión.

En este artículo, te explicaremos qué es un fondo indexado, cuáles son características, ventajas y desventajas; y cómo invertir en este instrumento desde Latinoamérica.

¡Comencemos!

¿Qué es un fondo indexado?

Un fondo indexado es un fondo de inversión que replica las variaciones de un índice bursátil.

Cuando nos referimos a este instrumento de inversión, hablamos de algo que se considera fondo de gestión pasiva. En otras palabras, el gestor no tiene incidencia sobre la cantidad que se invierte, sino que replica las variaciones de un índice bursátil, con el objetivo de obtener la rentabilidad equivalente a su propio índice.

En la actualidad, hay fondos índices que replican el índice norteamericano Standard & Poor´s 500 y el propósito fundamental es que el fondo se comporte de forma similar al índice. Por esta razón, si el S&P 500 disminuye o se incrementa, el fondo indexado hará lo propio.

Se consideran fondos de gestión pasiva porque los gestores no deben implementar estrategias para generar rentabilidad, sino que su accionar estará enmarcado por el comportamiento del índice de referencia.

Existen miles de fondos indexados en el mercado y cambian de acuerdo a los índices que replican. Los fondos índices se encuentran disponibles para una extensa cantidad de inversiones, aparte de las acciones. Entre ellas se encuentran: los commodities, los bonos y los bienes raíces.

Ventajas de invertir en un fondo indexado

Estos instrumentos financieros contribuyen a minimizar tiempo y esfuerzo en estudio sobre inversiones particulares y te permite gestionar una cartera por ti mismo. En vez de concentrar tu atención en bonos o acciones individuales, un fondo indexado te brinda un conjunto de inversiones.

Por si fuera poco, todas las personas tienen acceso a fondos indexados, inclusive hasta las personas que no tienen sumas tan cuantiosas para invertir.

Además, otras de las ventajas que incluyen los fondos indexados son las siguientes:

• El costo de los fondos índice son mucho más accesible que los otros fondos.
• Casi todos los fondos indexados generan dividendos e intereses.
• Ostenta beneficios fiscales.
• Tu cartera de inversión está diversificada.

Desventajas de invertir en un fondo indexado

La desventaja fundamental es que comparado con los fondos que se gestionan activamente se han desempañado mejor en el pasado que los fondos indexados. Probablemente, este comportamiento se siga manteniendo en el futuro.

La razón es que un gestor de fondos genera conocimientos y opera bajo un plan de inversión. En otras palabras, estudia las compañías, tiene reuniones con su equipo, actúa basándose en análisis de tendencias y toma decisiones que hacen que el fondo supere el rendimiento.

Además, un gestor de fondos puede limitar los desaciertos al conservar únicamente los valores con rendimiento y alterar la estrategia. Los fondos índice varían al mismo porcentaje que lo hace el mercado, puesto que deben invertirse en acciones no rentables.

Es imposible evadir las bajas del mercado. Como sabemos, la economía ostenta de ciclos que son inalterables. Con lo cual, en etapas recesivas el fondo no podrá evitar la volatilidad.

Consejos para invertir en un indexado en Colombia

En los siguientes apartados te mostraremos las mejores recomendaciones para invertir en fondos indexados desde Colombia.

1. Definir el perfil de riesgo

El perfil de riesgo hace referencia al porcentaje de Renta Fija (Bonos) y Renta Variable (Acciones). Existen ciertos aspectos que se deben tener en cuenta para definir este perfil como lo es tu edad, tu aversión al riesgo, el período de la inversión y tu estabilidad.

Sin embargo, es difícil definir tu inversión solo considerando estas variables, así que te compartiremos una forma más práctica para hacerlo:

Fórmula de 110-edad

Un método bastante sencillo es esta fórmula que se basa en restar a 110 tu edad. De esa forma, obtienes el porcentaje de la cartera que es la Renta Variable y lo que queda es la Renta Fija.

Por ejemplo, un joven de 25 años tendría una carta con 85% de Renta Variable (110-25= 85). Por lo cual, el 15% representaría su Renta Fija.

2. Determinar los fondos que irán en tu cartera

Existen infinitos índices en los cuales invertir. En la actualidad, gracias a la globalización puedes acceder a la mayoría desde Colombia desde la plataforma de Insights.

A continuación, te dejamos los índices de Renta Variable más comunes que son replicados por fondos indexados:

• MSCI World Small;
• MSCI World;
• MSCI North America;
• S&P 500;
• MSCI Europe;
• MSCI Emerging Markets;
• MSCI Emu;
• MSCI Japan;
• MSCI Pacific ex Japan.

En lo que refiere a fondos indexados de Renta Fija:

• Barclays Euro-Aggregate Traded;
• JP Morgan GBI Global Traded;
• Barclays Euro-Aggregate Corporate;
• J.P. Morgan GBI EMU Investment Grade.

Solo tú puedes elegir los índices para tu cartera y el porcentaje. Recuerda usar la fórmula que te compartimos en el apartado anterior.

 3. Elegir una buena plataforma de fintech

Para calificar una buena plataforma de fintech debes tener en cuenta los siguientes aspectos:

• No suelen cobrar comisiones de mantenimiento en la cuenta;
• Tienen un portafolio diversificado de fondos indexados;
• Ostenta de buenas referencias de inversionistas;

En Insights te ofrecemos Portafolios Gestionados, que cuentan con amplias opciones de inversión de ETFs.

Como te habrás dado cuenta, los fondos indexados son una gran alternativa de inversión, aunque requiera de una documentación.

Gestionar las finanzas personales como ya no es una moda, sino una necesidad para protegerse de la inflación y para multiplicar el dinero, así que te dejamos este artículo para ayudarte a lograrlo.